企业网银管理办法的报告3篇

篇一：企业网银管理办法的报告

　　

　　公司网上银行管理规定

　　NewlycompiledonNovember23,202XXX公司网上银行管理办法

　　第一章

　　总则

　　第一条

　　为加强公司资金安全管理，提高工作效率，根据《中国人民银行支付结算办法》等相关规定，特制定本办法。

　　第二条

　　本办法适用于XXX公司，XXX支公司参照本办法执行。

　　第三条

　　基本原则：确保安全、分级负责、集中管理、讲求效率。

　　（一）确保安全：网银USBKEY（网银盾）分开保管、业务分级授权的双重安全机制，保障网上银行系统正常运行和公司资金的安全。

　　（二）分级负责：操作员及各级授权人对各自操作承担责任，保证公司资金安全。操作员并负责日常网上银行的维护与管理。

　　（三）集中管理：网银业务的操作员和授权人权限开通及变更，须经公司领导审批同意；

　　（四）讲求效率：在保证资金安全的前提下，力求实现结算效率的最大化。

　　第二章

　　网银的安全管理

　　第四条

　　安装了对公网上银行控件的计算机为网银支付专用计算机，非网银操作人员严禁使用。网银业务操作时，严禁其他人员旁观。禁止所有操作员、各级授权人在公司以外使用对公网银USBKEY（网银盾）进行操作和审核，网银USBKEY（网银盾）也不能携带离开公司。

　　第五条

　　操作员、各级授权人所管辖的网银USBKEY（网银盾）应视作财务印章进行管理，并将不同操作级别的网银USBKEY（网银盾）分开保管。无论日常临时工作交接还是岗位轮换，其密码必须及时修改。每日下班前，必须将网银密匙放入保险柜内存放。

　　第六条

　　网银操作员、各级授权人必须严格保管好自己的USBKEY与密码，不得遗失，严禁向他人透露自己的密码。网银操作员和各级授权人应定期对网银USBKEY（网银盾）的密码进行变更。避免使用生日、电话号码、手机号、账号等规则数字作为密码。

　　第三章

　　网银支付的权限管理

　　第七条

　　网银管理权限分为每日、单笔支付上限和各级操作管理员权限。

　　根据公司业务需要，除工资发放外，每日单笔对私支付上限为

　　万元，每天累计支付上限为

　　万；对公支付每天单笔上限

　　万元，每天累计支付上限

　　万元。如超过以上支

　　付上限且需紧急支付的，操作员需写明情况，经款项申请人和公司领导同意后，方可支付。

　　网银操作包括操作员、一级授权和二级授权三个级别的权限。1、操作员权限为录入经过审批流程通过的付款资料，以及维护收款人信息库。2、一级授权人权限为审批对私支付

　　万元以下和对公支付

　　万元以下的付款。3、二级授权人权限为审核对私支付

　　万元以上和对公支付

　　万元以上的付款。

　　第四章

　　网银日常操作规程管理

　　第八条

　　银行审核同意颁发的USBKEY（网银盾），由操作员统一领取，并填制“网银盾领用表”（附表二），每位领用人均需签名确认。所有资料统一归档保管。操作员完成网银开通手续后，将所有资料统一归档保管。

　　第九条

　　网上银行的付款委托及付款客户资料库由操作员完成。每一笔付款必须以会计凭证及附件为依据，付至发票和合同标明的收款方，特殊情况，要以对方加盖公章的书面说明为准。

　　第十条

　　操作员每天必须打印完前一天的收付款回单，并将收付款回单附在相应的会计凭证后。同时，下载银行对账单，核实操作是否成功。

　　第十一条

　　每月初会计要编制银行余额调节表，发现问题要及时报告和处理。

　　第十二条

　　网银工作交接建立替岗制度（A、B角替换制度）。各操作员、授权人（A角）因休假或出差等原因不能履行相关职责时，必须做好与替岗人员（B角）的交接和记录。替岗人员设置仍要遵循一人一卡一密原则。

　　第十三条

　　本办法自20XX年X月X日起执行，由财务部负责解释。

篇二：企业网银管理办法的报告

　　

　　“超级网银”研究报告

　　1.

　　概述

　　传统的支付系统已无法满足需求的不断增长。一般的支付业务，当付款人需要向他行账户付款时，该笔款项将从付款行网上银行系统，经过付款人开户银行行内业务系统、人民银行现代化支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多个环节。支付业务指令须经过多个节点、多个系统间的转换，效率低、成本高。

　　ACH（自动清算系统）是美国处理银行付款的主要系统。ACH在美国已经有三十多年历史，90％的美国银行是自动交换中心成员。事实上，每个发达国家都有自己的自动交换中心系统，否则很难在国际贸易中竞争，也很难建立高效的商业银行系统。而全球领先的在线支付系统PayPal在美国的成功很大程度上就得益于ACH的存在，PayPal只需要一点接入，就可以全网联通，不需要逐一单独接入各家银行，而可以专注提供基于账户的网上支付。

　　为满足中国银行业金融机构间的支付业务实时清算需要，2009年12月2日，央行召开第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统(简称ACS系统)建设启动会议，阐明第二代支付系统能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段。为满足银行业金融机构间的支付业务实时清算需要，2009年12月2日，央行召开第二代支付系统暨中央银行会计核算数据集中系统(简称ACS系统)建设启动会议，阐明第二代支付系统能为银行业金融机构提供灵活的接入方式、清算模式和更加全面的流动性风险管理手段。

　　8月30日，央行第二代支付系统标准化跨银行网上金融服务产品“超级网银”正式上市，其最大特点就是能使跨行转账、跨行支付等业务实现实时到账，超级网银还提供账户信息的跨行查询，跨行业务费用标准扔按各银行规定的标准不变。

　　“超级网银”，通过构建“一点接入、多点对接”的系统架构，实现企业“一站式”网上跨银行财务管理。“超级网银”是央行开发的“网上支付跨行清算系统”，用于连接各家商业银行总行的网银端口，是央行第二代支付系统的重要组成部分，该系统能够实现实时跨行转账和跨行账户查询功能。客户在完成跨行转账后，系统在短短数分钟后就能反馈信息，让客户明白转账是否成功，如果没有

　　成功，是什么原因造成的。

　　“超级网银”的使用将使国内银行业服务效率在现有的基础上获得较大提高，符合未来银行业的发展趋势。

　　传统网银也称第一代网银，处于银行间“各自为政”的状态，作为第二代支付系统的“超级网银”则打破了银行之间的壁垒。通过一个操作界面便可查询多家商业银行的账户情况，还可直接向各银行发送交易指令。20秒搞定跨行转账、实时跨行转账和账户查询、在线签约??超级网银有着诸多传统网银不可比拟的优势。

　　然而由于各个银行平台间的差异性、银行之间接口的复杂性，超级网银运行后，银行系统的安全性问题也异常突出。

　　2.

　　产品特色

　　“超级网银”，在开发之初的功能定位主要面向商业银行的集团客户，部分功能酝酿向个人客户开放，能为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能，为商业银行在电子商务、跨行资金管理等方面为客户提供创新服务奠定有力基础。“超级网银”。

　　超级网银（Super-Internet-Bank)具有：统一身份验证、跨行账户管理、跨行资金汇划、跨行资金归集、统一直联平台、统一财务管理流程、统一数据格式等七种产品特色。

　　使用传统网银，想知道自己在各家银行账户情况如何，需进行多次登陆、查询操作。而Super-Bank通过统一的操作界面，查询管理多家商业银行开立的结算账户资金余额和交易明细。使用Super-Bank，可直接向各家银行发送交易指令并完成汇款操作。Super-Bank并有强大的资金归集功能，可在母公司结算账户与子公司的结算户之间建立的上划下拨关系。

　　超级网银目前没有独立的网络接入，而是嵌入在各大商业银行的网银中，有一个他行转账及查询的选项。

　　1)

　　跨行转账将可实现实时到帐

　　跨行支付的实时到账是二代支付系统的重要功能。

　　据了解，从目前网银支付的处理情况来看，当收、付款人双方均在同一银行开户时，资金可实时入账，并将资金入账情况实时反馈客户；当收、付

　　款人双方不在同一银行开户时，支付指令需经过付款人开户银行网银支付平台、付款人开户银行行内业务系统、人民银行跨行支付系统、收款人开户银行行内业务系统等多个系统的处理，涉及支付指令在多个节点、多个系统间的转换，有些环节还需业务人员进行手工干预。

　　网易财经此前从央行内部了解，为提高跨行网银支付的清算效率，央行在即将推出的第二代支付系统中新建了网上支付跨行清算系统，使各商业银行网银系统互联互通，而跨行转账、支付等业务即可实现实时到帐。

　　2)

　　账户信息的跨行查询功能

　　此外，清算系统提供了账户信息的跨行查询功能，客户在与开户银行签订账户信息查询协议后，可以通过登录一家银行的网银系统查看开在其他银行的账户信息，不过据前述股份制银行电子银行部人士介绍，目前还只能查询活期账户，对于其它的理财产品等信息，该系统目前尚难支持。

　　3.

　　用户体验报告

　　“超级网银”--第二代网上支付跨行清算系统2009年8月30日正式上线，用户可以体验到的两部分功能是“跨行查询”和“跨行快速转账”两项业务

　　跨行账户签约

　　目前“超级网银”没有统一登录接口，必须以用户已开通的一家银行的网上银行作为基础平台进行使用。如要进行跨行查询和本人跨行账户互转，首先要进行双方银行的在线签约。

　　签约分为“查询协议”和“支付协议”两种，进行新签约时，选择对方银行，并授权本行的一张银行卡即可进行签约。

　　签约银行选择完毕后，稍后跳转到对方网银的签约接口中，进行签约授权，在此以交通银行的“查询协议”为例。

　　身份验证完毕并阅读协议后，即可确认签约。

　　建行网银实时获得签约结果。签约成功后还无法使用，还要在本行网银进行追加账户。

　　4.

　　存在的问题

　　用户体验报告表明，签约一家新银行的协议时，大部分银行都要求必须已经开通了双方的网上银行。上线首日，包括工行、招行、光大银行的“超级网银”虽然已经上线，但还无法进行正常使用。另外拥有多家银行网银时，互相签约添加的过程也较为繁琐。值得注意的是，目前很多体验超级网银的客户都会发现银行网站页面明明罗列着可以链接进入的银行，但在操作时会有诸如“对

　　方行登录状态非法"、"对不起，您暂时无法使用该功能！"的提示。据记者了解，造成这种结果的原因可能是对方银行未上线，或者是客户不符合条件。

　　据了解，建行目前规定只有高级版网银的客户才可使用；中信银行则只针对拥有移动证书（UK）客户开放；交行表示超级网银只有注册版的网银客户才可以使用；民生银行也只认证贵宾版网银客户，大众版客户还无法体验这一系统。

　　5.

　　安全隐患

　　然而由于各个银行平台间的差异性、银行之间接口的复杂性，超级网银运行后，银行系统的安全性问题也异常突出：使用第一代网银系统时，黑客若入侵需从各家银行逐个突破。但是一旦使用第二代支付系统之后，黑客只要攻破其中一家，便将盗取用户所有账户上的资金。

　　业内专家指出,随着“超级网银”在线交易规模的扩大,由此衍生的交易安全风险也将随之提高。而且,由于接入的各家网银安全等级不一,还涉及不同网银之间的信息对接,因此,一旦出现安全漏洞,被黑客抓住攻击,其后果将不堪设想。

　　工商银行广东省分行电子银行部副总经理谢翔表示,“超级网银”对各个银行的网银安全性提出了更高的要求,因为客户登录某家网银,其安全性直接关系到该客户其他银行账户的安全。

　　“‘超级网银’的安全性实际上是由接入整个系统平台中安全系数最差的那家网银所决定的,安全系数最差的那家网银就是系统中的"短板’,因此必须警惕"短板效应’所引发的安全隐患。”谢翔说。

　　有关专家认为,保证“超级网银”这个庞大信息平台安全运转是包括央行在内的各家金融机构责无旁贷的义务。“超级网银”实现了实时跨行转账和跨行账户实时管理,将引领整个银行业进入一个更加高效和便捷的时代。

篇三：企业网银管理办法的报告

　　

　　网银自查报告五篇

　　网银自查报告五篇

　　今年我县开展“企业评机关”、“行风评议”活动几个月来，我们中国工商银行谷城支行通过自查存在的问题和广泛搜集社会各界的意见，归纳起来，主要是服务环境需要进一步改善，服务水平需要进一步提高，贷款力度需要进一步加大。对这些问题，我行边查边改。现将自查自纠及整改情况汇报如下。

　　加强硬件建设，改善服务环境。近几年来，我行投资一百多万元，先后对银城等分理处和支行营业室进行了装修改造，在今年9月下旬把支行营业室建成全市首批“贵宾理财中心”，把其他网点建成标准化的“综合理财中心”、“金融便利网点”。通过改造，共增加营业面积260多平方米，增加营业窗口6个，每个营业网点都安装(配备)有自动柜员机、自动存款登折机、网上银行电脑，还安装了一台自动存款机、两台离行式自动柜员机，服务环境有了显著改善。

　　开展三项活动，提升服务品质。一是深入开展“服务价值年”活动，以服务创造价值;二是继续在网点开展评

　　选“服务明星”、服务“红旗单位”活动，让典型引路;三是广泛开展“规范服务”活动，组织员工规范操作。同时，支行加大了对优质服务的培训力度、检查力度、奖罚力度，推动了全行服务水平的提升。目前，全行一线员工坚持统一着装、挂工号牌上岗，网点员工普遍做到了微笑服务、双手接递客户凭证服务等“五项规范服务”。在工行省分行三季度“神秘人”优质服务检查中，我行综合得分在工行襄樊分行22个支行中居第2位。

　　坚持信贷创新，加大贷款力度。我行在办好企业抵押贷款的同时，针对部分企业贷款抵押值不足的实际，创新贷款路子，先后办理了以企业

　　钢材、小麦、棉纱等大宗物质质押的商品融资，以企业应收帐款质押的贸易融资，以企业对方银行开具的确认函为质押的信用证卖方融资，还发放了企业一次抵押、循环使用的小企业网络循环贷款。为了支持我县个体民营

　　经济发展和居民创业就业，我行发放了商铺按揭贷款，等等。信贷工作的创新，拓展了贷款路子，增加了信贷资金容量。到

　　9月末，我行各项贷款余额达到2.95亿元，比年初增加1.1亿元，增加额居全市金融机构前列，有力地支持了我市经济的发展。

　　县委县政府将我行作为评议对象是对我们的关心，企业、客户对我行行风建设提出宝贵意见是对我们

　　的信任。我行广大员工决心在今后的工作中，以开展“行风评议”、“企业评机关”活动为契机，更加扎实地搞好优质文明服务，更加有力地扩大信贷投放，更加全面地履行社会责任，为我市经济社会的科学发展、率先发展、和谐发展做出新的更大的贡献。

　　为了规范网银业务经营，防范风险，保证我支行网银业务健康、快速、规范发展，特根据总行下发的《XX银行关于开展网上银行业务操作及基础管理检查的通知》，我支行于

　　20XX年4月26日至28日组织专人对我支行20XX年至

　　20XX年签约的所有网上银行业务操作及基础管理进行全面自查。检查内容包括客

　　户签约管理、日常维护管理、网银业务相关资料的保管等三个方面，现将自查情况报告如下:一、个人网银业务

　　自20XX年开办网银至20XX年4月，我支行共办理个人网银帐户签约启用XX户，个人网银帐户加挂解挂

　　XX户，个人网银密码重置XX户，个人网银销户XX户。个人客户签约网银资料齐全，申请表内容填写完整、正确，且全部为本人办理、本人签名;个人网银账户的加挂解挂、证书的相关操作、网银的销户等业务均按照相关规定规范操作;个人网银的日常维护业务均由客户本人提提交申请，且早请表内容填写正确，完整。

　　二、企业网银业务

　　企业网

　　银的检查内容主要包括:网银的资料是否齐全，填写内容是否正确完整，签章是否完整、准确，是否经信贷部门审批签字，网银后台管理系统中相关的设置是否正确、完整，是否与企业客户申请表中申请的内容相符，网银后台管理工作系统中所有的设置操作完毕后是否打印网银交易流水，是否按相关的规定保管，网银授权操作是否执行双人操作等。

　　自20XX年开办网银至2010年4月，我支行共办理企业网银签约XX户，企业网银账户登陆密码重置XX户。其中资料存在问题的共XX户。主要问题有以下几种:1、签章不全，共XX户，已整改XX户，仍有XX户尚

　　待整改。

　　2、无法人签字共XX户，全部为未接到总行通知前签约的客户。此部分客户，经支行协调，全部由客户经理负责联系客户补签字，目前已整改的XX户，仍有XX户尚待整改，客户经理仍在联系中。

　　3、资料填写不完整，共XX户，主要是无客户登陆名，无登陆名的共XX户已正在由经办人员联系客户补填。

　　三、日常维护和资料保管

　　检查内容主要包括网银后台管理端的操作是否正确，操作结束后是否打印交易流水并入当日传票管理，落地业务是否及时处理，处理流程是否符合规定，企业客户的回意单是否及时打印，企业网银证书领用及网银密码重置是否设

　　立相应登记薄，网银资料是否专人保管，期装订等。

　　自开办网银以来我支行分别设置了网银操作员和复核员，并指定专人负责网银日常业务及落地业务的处理，并于2010年，接到总行通知后，设立了网银证书领用及密码重置登记薄。网银资料由专人保管并定期装订。

　　经过本次自查，我支行网银经办人员的风险意识得到了有效提高，网银业务得到进一步规范，为我支行网银业务健康、快速、规范的展提供了保证。

　　一、健全组织，强化领导

　　为确保此次自查工作顺利进行，我局成立了以纪检书记为组长的自查自纠清查小组，积极开展自查自纠工作。

　　二、严格清查，不

　　走过场

　　成立清查小组，局领导要求认真学习文件精神，对照自查内容进行自查。做到不走过场不留死角，及时发现和解决存在的问题。

　　三、认真自查，及时自纠

　　按照《绵竹市财政局关于开展全市财政资金安全检查工作的通知》的要求，我局对本单位内部控制制度、财务管理制度和财政资金的管理情况进行了自查。

　　1、建立健全行政事业单位内部控制制度。我局严格按照收支两条线原则，所有的业务收入都全额缴入财政国库，并按时间、单位、票据票号、金额做好每笔收入台账，每月末按时与财政国库科对账;每一笔业务支出都严格按照经办人部门负责人财务审核分管领导审核领导审批的审批程序执行财务报销制度。

　　2、财政票据指派专人专管，建立了票据领用、核销台账，年底按财政票据管理要求进行清零并注销。

　　3、我局财务印章管理原则是:分开存放保管，监督审批使用。财务专用章由会计负责保管，法人印章由出纳保管。财务印章保存在安全地方，并且经常检查，非保管

　　人员不得使用，非经单位负责人同意，不得携章外出。禁止非财务事项加盖财务印章，严禁财务印章外借。

　　4、财务科的职能职责明确，下设会计和出纳两个岗

　　位，各自职责分工明确，会计与出纳之间，相互协调配合，并相互制约。月末出纳的现金、银行日记账与会计的账务相核对，会计的账务必须与银行和财政的相核对，确认无误后方可结账。会计并定期与不定期的对出纳的库存现金进行抽查。

　　5、我局财务核算基本按照行政事业单位会计制度进行核算与管理，但还不够完善，下步应按照要求进一步完善会计核算。

　　6、无违规开设银行账户，现有账户按照要求管理

　　使用，对账制度每月末认真落实。

　　7、财政资金按相关规定进行管理与使用，财政资金拨付流程科学规范，财政资金审核及时到位，无财政资金未纳入国库集中支付。

　　这次自查自纠，是促使我局财务工作自我完善的一次切实可行的行动，使我们及时发现问题，并针对存在的问题及时加以整改，从而使我局财务工作更加完善有效。

　　为认真贯彻关于州银监局转发的《开展银行业金融机构网络安全自查工作的通知》精神，我行专门召开了以网络安全为主题的会议，并草拟了网络安全责任制和有关规章制度，由我行科技部统一管理，各科室负责各自的网络安全工作。严格落实有关网络安全方面的各项规定，采取了多种措施防范安全有关事件的发生，总体上看，我行网络安全工作做得比较扎实，效果也比较好，近年来未发现泄密问题。

　　一、计算机涉密信息管理情况

　　今年以来，我行加强组织领导，强化宣传教育，落实工作责任，加强日常监督检查，将涉密计算机管理抓在手上。对于计算机磁介质(软盘、U盘、移动硬盘等)的管理，采取专人保管、涉密文件单独存放，严禁携带存在涉密内容的磁介质到上网的计算机上加工、贮存、传递处理文件，形成了良好的安全保密环境。对涉密计算机实行了与国际互联网及其他公共信息网物理隔离，并按照有关规定落实了安全措施，到目前为止，未发生一起计算机失密、泄密事故。

　　二、计算机和网络安全情况

　　一是网络安全方面。我行配备了防病毒软件、网络隔离卡，采用了强口令密码、数据库存储备份、移动存储设备管理、数据加密等安全防护措施，明确了网络安全责任，强化了网络安全工作。

　　二是日常管理方面切实抓好内网、外

　　网和应用软件五层管理，确保涉密计算机不上网，上网计算机不涉密，严格按照要求处理光盘、硬盘、优盘、移动硬盘等管理、维修和销毁工作。重点抓好三大安全排查:一是硬件安全，包括防雷、防火、防盗和电源连接等;二是网络安全，包括网络结构、安全日志管理、密码管理、IP管理、互联网行为管理等;三是应用安全，包括邮件系统、资源库管理、软件管理等。

　　三、硬件设备使用合理，软件设置规范，设备运行状况良好。

　　我行每台终端机都安装了防病毒软件，系统相关设备的应用一直采取规范化管理，硬件设备的使用符合国家相关产品质量安全规定，单位硬件

　　的运行环境符合要求，打印机配件、色带架等基本使用设备原装产品;防雷地线正常，对于有问题的防雷插座已进行更换，防雷设备运行基本稳定，没有出现雷击事故;UPS基本运转正常。网站系统安全有效，无任何安全隐患。

　　四、通讯设备运转正常

　　我行网络系统的组成结构及其配置合理，并符合有关的安全规定;网络使用的各种硬件设备、软件和网络接口是也过安全检验、鉴定合格后才投入使用的，自安装以来运转基本正常。

　　五、严格管理、规范设备维护

　　我行对电脑及其设备实行谁使用、谁管理、谁负责的管理制度。在管理方面我们一是坚持制度管人。

　　二是强化

　　信息安全教育、提高员工计算机技能。同时在行内开展网络安全知识宣传，使全体人员意识到了，计算机安全保护是三防一保工作的有机组成部分。而且在新形势下，计算机犯罪还将成为安全保卫工作的重要内容。在设备维护方面，专门设置了网络设备故障登记簿、计算机维护及维修表对于设备故障和维护情况属实登记，并及时处理。对外来维护人员，要求有相关人员陪同，并对其身份和处理情况进行登记，规范设备的维护和管理。

　　六、安全教育

　　为保证我行网络安全有效地运行，减少病毒侵入，我行就网络安全及系统安全的有关知识进行了培训。期间，大家对实际工作中

　　遇到的计算机方面的有关问题进行了详细的咨询，并得到了满意的答复。

　　自查存在的问题及整改意见

　　我们在管理过程中发现了一些管理方面存在的薄弱环节，今后我们还要在以下几个方面进行改进。

　　(一)对于线路不整齐、暴露的，立即对线路进行限期整改，并做好防鼠、防火安全工作。

　　(二)加强设备维护，及时更换和维护好故障设备。

　　(三)自查中发现个别人员计算机安全意识不强。在以后的工作中，我们将继续加强计算机安全意识教育和防范技能训练，让员工充分认识到计算机案件的严重性。人防与技防结合，确实做好单位的网络安全工作。

　　近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算及商户签约转账终端在企事业单位和单个客户群体中迅速发展，ATM因不受时间、空间限制，能够提供24小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而，由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识，规避网上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。为了规范电子银行业务经营，防范风险，保证我县支行电子银行业务健康、快速、规范发展，特根据省行下发

　　的通知对支行电子银行交易、商户签约转账终端及ATM进行全面自查，现将自查情况报告如下。

　　一、规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。

　　网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我县支行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。自20XX年5月15止我县支行共签约网上银行企业用户2户，个人用户9户，在网上银行的签约、柜台操作、后台操作以及客户经理等银行内部人员的工作管

　　理上规范合理;由县支行资产负债部对企业签约的客户资料实行一户一袋制，个人签约的客户资料专夹保管，各类登记薄完善健全;其中企业客户证书载体出入纪录健全，证书载体及密码做到双线传递、及时发放，并按照省支行统一收费标准向客户收取相关费用;同时严禁行内员工参与客户相关资金交易。

　　二、ATM的广泛使用必须基于安全、可靠的基础之上，否则就丧失了存在的前提。

　　为有效防范不法分子通过电话、短信、邮件、假网站等方式，诱使客户在ATM上转账，进而造成客户资金损失的风险，我县支行将辖内ATM系统进行了版本升级，在ATM有卡转账及

　　无卡交易中加入了“防欺诈提示信息”。当客户在

　　ATM上选择“转账”或“无卡交易”功能键后，屏幕就会显示带有下列提示内容的画面与文字

　　——

　　“谨防电话、短信、邮件、假网站等诈骗信息，不要向陌生账户汇款、转账”，及时地提醒客户三思而后行，以防上当受骗。并在有卡转账和无卡交易中，加入了“回显户名”环节，当客户在ATM上输入对方卡号或账号后，屏幕会自动显示出该账户对应的户名供客户确认，通过这样的户名校验，解除了客户的担忧，可确保客户资金安全。

　　为了防止客户进行ATM存款时，因为拿错卡或卡被掉换而存错钱，我县支行在ATM存

　　款交易中也加入了“回显户名”环节。当客户在ATM上存款时，系统会以类似于转账“回显户名”的方式，显示存款账户户名供客户确认，从而有效防范风险。

　　分析众多ATM案件中犯罪分子的作案手法，我们发现犯罪分子基本上都是靠窃取客户银行卡卡号或密码来达到犯罪目的的。那么，换个角度来说，只要客户保护好自己的账户密码或卡号，就可以在很大程度上确保账户资金的安全了。因此，我县支行要求所有临柜工作人员加强对客户的教育、引导，提高客户自身防范意识，提示客户保护个人密码，增强防范意识，从而达到提升ATM使用安全的目的。在此，我县支

　　行依然存在不足之处，没有设置电子银行监控岗位，并落实专门人员监控和严密的再监督检查方案。我县支行领导高度重视对电子银行风险控制，加强管理，决不容许出现为完成任务而弄虚作假的行为，并制定有效的检查方案，注重检查实效，发现问题，及时整改，将业务检查经常化、系统化、规范化，建立风险防范的长效监督机制，按照建设国际一流电子银行的标准，从根本上保障我县支行电子银行业务的快速、稳健发展。

相关热词搜索： 企业网银管理办法的报告 网银 管理办法 报告